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Les banques resserrent leurs critères de crédit sur les emprunts à plus de 15 ans

On 24 décembre 2011, in Crédit Immobilier, by admin

Officiellement, les banques ne réduisent pas la voilure sur le crédit immobilier. Mais elles tendent toutefois à durcir leurs critères d’octroi, privilégiant les emprunteurs les plus solvables au détriment de ceux qui affichent une moindre capacité financière. La nouvelle publicité de BNP Paribas, récemment critiquée par l’un de ses salariés sur France Inter, illustre la difficulté de l’exercice.

Dans sa campagne, à la question d’un client qui demande si la banque continuera de prêter avec la crise, BNP Paribas répond par l’affirmative, en mettant en avant la croissance de 6 % de son total de crédits. Mais le salarié interrogé par la radio publique indique que, en début de semaine, la banque a décidé d’augmenter ses taux sur les crédits de plus de vingt ans, tout en réduisant ceux de moindre durée. En clair, sont privilégiés les clients dont l’apport est suffisamment significatif pour ne pas avoir à emprunter sur les durées longues.

Ce choix commercial n’est pas isolé. La Caisse d’Epargne Rhône-Alpes ou celle de Loire Drôme Ardèche ont relevé aussi leur taux sur les durées longues. Certaines, comme la Banque Palatine, ne font plus de crédit à 25 ans. Quant à l’arrêt des prêts à 30 ans, c’est la norme. Plusieurs n’en accordent plus, comme le Crédit du Nord.

Dans le même temps, certains établissements ont assoupli leur exigence de taux sur les durées plus courtes, de 10 à 15 ans. Entre juin et début novembre, on observe ainsi un effet de ciseaux : alors que le taux moyen des prêts à 15 ans a baissé de 3,7 % à 3,61 %, celui des prêts à 30 ans a été relevé de 4,19 % à 4,35 %. « Certaines banques veulent réduire leur clientèle au profil le plus social, qui a moins d’apport ou qui présente plus de risques. Elles mettent l’accent sur la rentabilité qui se fait sur l’épargne, et donc via les emprunteurs à plus court terme, explique Philippe Taboret, directeur général de Cafpi. Cela étant, les établissements spécialisés se recentrent sur leur métier de prêts à long terme et à taux variable et pourront se substituer à ces établissements. »

La baisse prévisible des prix de l’immobilier explique aussi cette tendance. « Il n’y a pas de discours de restriction, à quelques exceptions près, indique Hervé Hatt, le patron de Meilleurtaux. Parmi les banques qui resserrent leurs critères et remontent leurs taux, certaines anticipent une dégradation du risque. » Si un emprunteur à plus de 20 ans doit vendre son bien dans les cinq ans alors que son prix a chuté, il n’aura remboursé que les intérêts du crédit et ne pourra pas rembourser la banque.

Dans ce climat, certains établissements tentent cependant de tirer leur épingle du jeu. « Il n’y a en effet aucune raison de « durcir » les conditions d’octroi », affirme par exemple la BPI pour 2012.

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L’impôt sur la fortune devrait rapporter plus que prévu

On 22 novembre 2011, in Fiscalité, by admin

L’ISF devrait permettre de collecter 4,two milliards d’euros. Dans Les Echos , le rapporteur du budget à l’Assemblée nationale, Gilles Carrez, estime que l’Etat sous-évalue souvent les recettes de cet impôt.

Le montant des recettes de l’impôt sur la fortune (ISF) a été sous-estimé. Selon le projet de loi de finance rectificative, cet impôt devrait rapporter cette année four,two milliards d’euros. Après une première révision au mois d’octobre (+306 millions d’euros), Bercy vient en effet de procéder à un deuxième relèvement, de 120 millions. C’est 10% de plus qu’attendu suite à la réforme qui a allégé l’ISF au mois de juin dernier . Cette réforme a supprimé la première tranche du barème dès 2011 et libéré 300.000 contribuables de l’impôt sur la fortune.

Régularisations en hausses Selon le rapporteur du price range à l’Assemblée nationale, Gilles Carrez, dans Les Échos , il est habituel de voir le gouvernement sous-estimer le montant des recettes de cet impôt. Généralement, les projections envisagent une progression de 5% par an des revenus de l’ISF. Or, le marché de l’immobilier a enregistré des hausses bien supérieures depuis quelques années. Une explication qui ne suffit pas à justifier, à elle seule, cette hausse des recettes.

Les performances de la cellule de régularisation, mise en location en 2009, sont elles aussi, en partie responsables. En juin, le gouvernement avait évalué à 168 millions d’euros les sommes récupérées au titre des régularisations et rattrapages d’intérêts de retard sur les années précédentes. 368 millions d’euros au moins devraient aussi être apportés par le contrôle fiscal traditionnel. Bref, le bilan de la lutte contre la fraude fiscale que le gouvernement doit présenter jeudi, pourrait lui-aussi être une bonne shock.

Le durcissement du dispositif «ISF PME» pourrait enfin permettre d’engranger des gains plus importants que les 125 millions d’euros attendus.

Réforme plus onéreuse Si la hausse des recettes de l’ISF est (…) Lire la suite sur Figaro.fr

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Immobilier : on pourrait acheter plus grand en 2012

On 22 novembre 2011, in Crédit Immobilier, by admin

Selon le courtier Meilleurtaux, les mois qui viennent devraient être marqués par une hausse des taux d’intérêt, mais la baisse des prix pourrait malgré tout améliorer le pouvoir d’achat immobilier.

Comme la quasi-totalité des professionnels du crédit immobilier, le courtier Meilleurtaux.com anticipe une remontée des taux dans les mois qui viennent, après une certaine stabilité depuis l’été. En novembre 2011, il a enregistré des taux fixes moyens à 4% sur 15 ans, 4,24% sur 20 ans et 4,37% sur 25 ans. C’est en moyenne 0,5 point de plus qu’en janvier de cette année.

«Nous sommes assez loin du cataclysme annoncé par certains, estime Hervé Hatt, directeur général de Meilleurtaux. Les taux restent très attractifs pour l’instant mais les banques devraient répercuter graduellement la hausse des taux d’intérêt obligataires dans les mois qui viennent.»

Baisse des prix dès le troisième trimestre 2011 Les prix moyens de l’immobilier devraient, eux, être orientés à la baisse. Plusieurs professionnels ont déjà annoncé des baisses dès le troisième trimestre 2011 . Le réseau Century 21 relève ainsi un recul des prix moyens en France de 2,7% par rapport à 2010. «Les perspectives d’une croissance faible, au mieux, pour 2012, des chiffres de l’emploi en repli ajouté aux mesures de rigueur vont peser sur la demande et sur les prix», résume l’économiste Nicolas Bouzou.

Ces deux facteurs conjugués ne nuiront pourtant pas forcément aux acheteurs. Après dix ans de forte baisse globale du pouvoir d’achat immobilier, la crise pourrait paradoxalement améliorer la situation. «La baisse des prix en temps de crise pourrait permettre de fluidifier le marché» à en croire Hervé Hatt.

En tablant sur une baisse des prix de 5% en 2012 (évaluation retenue par le Crédit agricole ), Meilleurtaux a calculé que les acheteurs resteraient légèrement gagnants jusqu’à 0,5 point de hausse des taux immobiliers.

À raison de 1000 euros de mensualité sur 20 ans, ils pourraient (…) Lire la suite sur Figaro.fr

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Marché immobilier : plus de vendeurs que d’acheteurs

On 24 octobre 2011, in Immobilier, by admin

Getty Photos/iStockphoto

Comme à son habitude, le marché immobilier affiche des évolutions de prix très disparates. Certains observatoires constatent d’ores et déjà une baisse. Le réseau d’agences Century 21 par exemple note un recul des prix de two,7% cet été sur l’ensemble de la France.

Exclusivement francilien, l’observatoire Meilleursagents.com a, lui aussi, enregistré des baisses de prix : -3% à Paris, -,eight% dans les Hauts-de-Seine…

Pour d’autres, il s’agit – pour l’instant – d’un ralentissement de la hausse. A la Fnaim, elle ne serait plus que de 1% entre le 2^e et le 3^e trimestre 2011. De même, les notaires franciliens constatent « seulement » three,1% d’augmentation entre le prix moyen de mai à juillet et celui de février à avril.

Alors, au final, les prix augmentent ? Reculent ? Stagnent ? «Tout dépend du form de bien et de leur situation», répondent les professionnels interrogés. «Le prix des résidences secondaires en région PACA a baissé, constate par exemple Olivier Alonso, PDG de la franchise Solvimo. Mais dans nos agences de Paris ou de Lyon, en revanche, nous ne notons aucune baisse», ajoute-t-il.

Avis d’expert sur VotreArgent.fr
Et si la nouvelle taxation des plus-values immobilières faisait baisser les prix ?… Lire la suite

Le véritable changement se situe plutôt au niveau des volumes, en hausse depuis quelques mois. Un constat fait dans les agences mais aussi chez les acquéreurs potentiels ayant mis en spot des alertes mails sur certains web sites d’annonces immobilières : «Il y a quelques mois, je recevais une alerte de temps à autre, témoigne Catherine, à la recherche d’un deux-pièces à Paris. Maintenant, j’en ai plusieurs par semaine !»

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Immobilier: les Français veulent plus de régulation de l’Etat

On 24 septembre 2011, in Immobilier, by admin

C’est le principal enseignement d’un sondage publié mercredi dans le Parisien : plus de huit Français sur dix sont pour que l’Etat régule les prix de vente des biens immobiliers et 59% réclament une limitation de la hausse des loyers.

Immobilier : le dispositif « Scellier » sauvé, mais encore raboté

Cet avantage fiscal destiné aux investisseurs qui achètent pour louer des logements neufs avait déjà été sérieusement revu à la baisse en août, et risquait de disparaître fin 2012. Il sera finalement prolongé jusqu’en 2015, au prix d’un nouveau coup de rabot.

Publié le 14/09/2011
Immobilier : à Paris, le mètre carré vaut eight.150 euros

Le prix des logements anciens a explosé au deuxième trimestre dans la capitale. Sur un an, la Chambre des notaires d’Ile-de-France constate une hausse record de 22,5%. Le prix moyen des transactions atteint désormais eight.150 euros le mètre carré. Mais un net ralentissement des ventes se profile.

Publié le 08/09/2011
Les « PTZ+ », coqueluche des nouveaux propriétaires

Le succès du « Prêt à taux zéro+ » ne se dément pas : deux mois à peine après la signature du 100.000ème prêt le 9 mai, le cap du 200.000e doit être franchi ce mardi. Portrait-sort des bénéficiaires : les jeunes couples sans enfant qui deviennent propriétaires de leur logement.

Publié le 12/07/2011
Immobilier : la hausse des taux douche la flambée des prix

Les premiers effets de la hausse, sensible, des taux d’intérêt commencent à se faire sentir sur le marché de l’immobilier, avec une baisse de 3% des ventes au niveau national et des prix qui s’assagissent dans certaines régions, selon Century 21.

Publié le 24/03/2011
Les crédits immobiliers au plus bas en France depuis 1945

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers en France se sont établis en moyenne à 3,22% en novembre, soit leur niveau le plus bas depuis la fin de la deuxième guerre mondiale.

Publié le 02/12/2010
Immobilier : Paris brûle-t-il? Oui !

La hausse des prix des logements anciens s’est accélérée en Ile-de-France au troisième trimestre et un nouveau record a été battu dans Paris.

Publié le 25/11/2010
Immobilier à Paris : le succès des locations meublées

Comment trouver un appartement à louer à Paris? C’est un casse-tête, non seulement à cause des prix, mais aussi parce que l’offre de logements vides est faible. En revanche, on trouve de plus en plus de locations meublées. Pourquoi les propriétaire privilégient-ils cette formule ?

Publié le 20/08/2011
Etudiant cherche logement : le casse-tête a commencé

C’est le rituel du début de l’été : après leurs examens, les étudiants se mettent en chasse d’un nouveau pied-à-terre pour la rentrée. Un parcours du combattant entre loyers élevés, dossiers d’APL complexes et offres rares.

Publié le 17/07/2011
Logements neufs à vendre aux enchères sur le net

C’est une première en France. Pour faciliter l’achat aux primo-accédants, des logements neufs sont mis aux enchères sur world wide web. La mise à prix est 30% inférieure aux tarifs habituels. Cette méthode permet également à l’acheteur de ne pas payer une commission d’agence.

Publié le 04/07/2011
Immobilier : la flambée des prix se poursuit en Ile-de-France

A paris, le prix du logement ancien a atteint 7.780 euros le mètre carré à la fin du premier trimestre, portant à 20,eight% la hausse des prix en un an.

Publié le 26/05/2011
Immobilier : 2010 année du rattrapage des prix d’avant crise

Après une forte hausse en 2010, les prix sur le marché immobilier français devraient ralentir cette année avec la remontée des taux d’intérêt, mais une chute des prix n’est pas à craindre, estiment les notaires de France.

Publié le 28/04/2011
Immobilier: prix à la hausse malgré l’augmentation des taux d’intérêt

Les prix des logements anciens en France devraient augmenter en 2011, en dépit de l’augmentation des taux d’intérêt des crédits immobiliers, à lead to notamment de l’attrait toujours plus grand des Français pour les résidences secondaires et de la pénurie de biens à vendre.

Publié le 07/04/2011
Immobilier : la flambée des prix à Paris

Paris devient la 2e capitale européenne la plus chère derrière Londres. Le seuil symbolique des 7.000 euros le m2 vient d’être franchi dans l’ancien. Une hausse qui se propage désormais à la banlieue parisienne.

Publié le 25/11/2010

Plus d’infos

Selon cette enquête Ipsos réalisée pour le promoteur Nexity, parmi « les actions que l’Etat peut mettre en place pour faciliter l’acquisition d’un bien immobilier« , 83% des personnes interrogées estiment que l’Etat doit « réguler les prix de ventes« , 87% pensent qu’il doit « renforcer le prêt à taux zéro » et 88% réclament un « encadrement des prix des terrains publics pour développer des constructions à prix accessibles« . Parmi les « enjeux prioritaires en matière de logement dans votre commune et aux alentours dans les années à venir », 59% des sondés souhaitent « limiter la hausse des loyers » et 44% sont pour « limiter la hausse des prix à l’achat ».

D’une manière générale, les personnes interrogées sont 81% à penser que, dans les années à venir, l’objectif doit être « une France de bien logés », tandis que 18% pensent que ce doit être « une France de propriétaires ».

Enquête Ispos – Nexity réalisée auprès de 1000 personnes constituant un échantillon Représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus. Les entretiens ont été réalisés par téléphone du 22 au 25 août 2011.

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Immobilier, l’investissement le plus sûr financières pour les Français:

On 20 septembre 2011, in Immobilier, by admin

readability= »37″> Actual est pour l’investissement financier français est actuellement le plus sûr, selon un sondage Ipsos sondage effectué pour le réseau d’agences immobilières Orpi et le mardi.

39% des répondants, l’immobilier est « l’investissement le plus sûr aujourd’hui en France » et en avance sur les livrets et comptes d’épargne offerts par les banques (29%), l’assurance vie (19%), des actions (2% ) et obligations (two%) étant relégué loin dernière, selon l’enquête.

Plus ménages à revenu

interrogés, la plus grande confiance dans l’immobilier est essential et aussi haut que 52% de ces rapports à 3.000 euros mensuels et plus encore.

« Ces 39% des Français croient encore à l’immobilier comme placement sûr montrent que ce secteur reste un refuge sûr », a déclaré Bernard Cadeau, président d’Orpi dans un communiqué.

Mais pour M. Cadeau, « les récentes décisions du gouvernement ont clairement perturbé. Cela signifie aussi instantanément dans le domaine avec five% de nos clients qui ont pris le mandat de vendre leurs maisons dans la seconde semaine après » l’annonce d’un alourdissement de la fiscalité des plus-values de propriété, à l’exclusion de résidence principale.

Le sondage a été réalisé par téléphone le 9 Septembre et 10 avec un échantillon de 970 personnes âgées de 18 ans et plus selon la méthode des quotas.

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Immobilier : Lille, ville la plus intéressante pour emprunter d’après Meilleurtaux

On 16 septembre 2011, in Crédit Immobilier, by admin

Le mardi 23 août 2011, à 16h 47

Le dernier palmarès des taux de crédit immobilier des 10 plus grandes villes de France publié par le courtier Meilleurtaux.com donne Lille en tête avec un taux de seulement 3,80% sur 20 ans pour les meilleurs dossiers. Toulouse et Nice (Milan: NICE.MI – actualité) occupent les dernières places avec des taux à 4,05% et 4,10% sur 20 ans. Trois autres villes sont sous les 4% (Nantes, Marseille et Strasbourg) tandis que le meilleur taux fixe proposé à Paris est à 4%.

« A Lille, grâce à des relations étroites avec les responsables de pôle immobilier des banques, nous obtenons des conditions préférentielles pour les bons dossiers. En outre, nous avons une réponse sous 48 heures, ce qui nous permet de finaliser l’opération dans les meilleurs délais », explique Sébastien Ritow, directeur de l’agence Meilleurtaux de Lille.

Globalement, Meilleurtaux constate une stabilité des taux en août, de nombreuses banques ayant opté pour le statu quo durant la période estivale avant d’ajuster leurs politiques de taux en septembre. Compte tenu du niveau très bas de l’OAT 10 ans (2,71% le 21 août), Meilleurtaux pense que les banques pourront ainsi être en mesure de proposer des taux orientés à la baisse dans une période où l’immobilier apparaît comme une valeur refuge au regard de la chute des indices boursiers.

Chaque mois, meilleurtaux.com établit le classement des taux les plus compétitifs dans les dix plus grandes villes de France sur la base des meilleurs taux obtenus entre le 1er et le 10ème jour du mois par les agences Meilleurtaux auprès des partenaires bancaires de leur région.

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Crédit immobilier: Quelle est la ville de France au taux le plus bas?

On 16 septembre 2011, in Crédit Immobilier, by admin

Question immobilier, la Ville rose a de sacrés atouts. Non seulement le prix au m2 est l’un des plus faibles parmi les 10 grandes villes de France, mais en plus il est possible de dénicher le taux de crédit le plus bas avec un taux à 3,75% sur 20 ans. C’est ce que révèle le dernier palmarès mensuel du courtier Meilleurtaux. Le mois dernier, Toulouse était en queue de peloton avec la 9ème place. Comment expliquer un tel bond?

Pourquoi Toulouse?

«Nous disposons traditionnellement de taux agressifs au mois de septembre en raison du salon de l’immobilier qui se déroule dans notre ville du 7 au 9 octobre. Les partenaires bancaires savent l’importance de ce salon pour conquérir de nouveaux clients et ne lésinent pas sur les efforts», répond Lucile Laborie, directrice de l’agence Meilleurtaux de Toulouse. Lille prend la seconde position avec un taux à 3,8%.

Quant à Paris, Bordeaux, Strasbourg, Montpellier, Nantes et Lyon, elles affichent un taux de 3,90 % sur 20 ans, contre des taux de 3,95 % à 4 % le mois dernier.

Seules Marseille et Nice, dernières du classement, proposent un taux sur la même durée à plus de 4 %.

Une baisse des taux généralisée

«Globalement, les taux ont légèrement baissé en septembre dans la plupart des villes. Compte tenu du niveau très bas de l’OAT 10 ans (c’est-à-dire le taux des obligations d’Etat utilisé par les banques pour calculer leur taux de crédit) – 2,57 % le 14 septembre – les banques sont en mesure de proposer des taux orientés à la baisse en ce mois de septembre traditionnellement riche en transactions immobilières. Reste que, pour les mois à venir, dans un contexte de tension sur le refinancement, les banques pourraient opter pour la stabilité et faire le choix de reconstituer leurs marges», conclut Sandrine Allonier, responsable des études économiques chez meilleurtaux.com.

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