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Crédit immobilier, crédit à la consommation, prêt sur gage, surendettement… Des informations et des conseils pour bien choisir vos crédits et prendre les précautions nécessaires.
Le crédit permet d’acheter une maison (crédit immobilier), une automobile (crédit auto), des appareils ménagers (crédit à la consommation) mais aussi de disposer d’une trésorerie d’appoint en cas de coup dur (réserve permanente, crédit renouvelable, crédit revolving…). Emprunter n’est pas gratuit, même s’il existe pour le logement des prêts à taux zéro. L’octroi d’un prêt entraîne le paiement d’intérêts. Ceux-ci sont établis en fonction du montant accordé, du taux d’intérêt et de la durée du prêt. Il existe trois types de taux : taux fixe, taux variable et taux capé. Les crédits amortissables regroupent tous les emprunts qui ont un nombre de mensualités fixées à l’avance. Ce qui n’est pas le cas des crédits permanents, où les remboursements peuvent ne jamais s’arrêter multipliant les cas d’impayés. Ce qui entraîne parfois les ménages dans le surendettement. Pour palier à la spirale du crédit, il existe les prêts sur gage auprès du Crédit municipal. Et depuis 2005, il se développe aussi des microcrédits personnels encadrés par des associations d’aides aux personnes les plus démunies.
Comment obtenir ce qu’on veut de son banquier en temps de crise
Il y a de l’orage dans l’air. Sur fond de ralentissement économique et de crise de la zone euro, les banques et les usagers sont parfois à couteaux tirés. Comment éviter le clash? 20Minutes donne la parole à Serge Maître, délégué général de l’Association française des usagers de banque (Afub).
Les rapports entre banques et particuliers sont-ils plus compliqués?
Nous avons de plus en plus de témoignages d’usagers qui ne comprennent pas qu%u2019après avoir fait de mauvaises affaires, les banques puissent à nouveau bénéficier du soutien de l’Etat via des recapitalisations. Il y a une tension réelle entre les banques et les clients. Nous n’avons jamais reçu autant de dénonciations de refus de crédit. Certains attendent deux à trois mois avant d’obtenir une réponse pour un crédit immobilier. Voici de quoi inquiéter, si ce n’est angoisser.
Dans ce contexte, quels sont vos conseils pour bien s’entendre avec son banquier?
D’abord, anticiper. Quand on demande un découvert ou un crédit, il ne faut pas se contenter de réponses évasives. Exigez des réponses claires et confirmez votre demande par courrier. Dans le cas par exemple d’un crédit immobilier, aujourd’hui, ne venez pas demander un crédit sur 25 ans, ils sont très difficiles à obtenir. Un apport personnel est également indispensable. Sous les 5%, on risque le refus. Le banquier qui n’a jamais été Crésus l’est encore moins aujourd’hui.
Quand survient une difficulté, évitez toutes les discourtoisies qui sont inutiles et qui n’avanceront à rien. Il faut se souvenir que la personne en face de vous est un simple employé qui ne fait qu’appliquer les directives. Si la situation est bloquée, il faut passer par le service clientèle avant de s’adresser au (…) Lire la suite sur 20minutes.fr
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