Le régulateur français inflige une amende de 800.000 euros à une banque

On 30 janvier 2012, in Crédit Immobilier, by admin

L’Autorité de contrôle prudentielle (ACP) a infligé un avertissement et une amende de 800.000 euros à un établissement de crédit de l’Hexagone, pour des défauts de contrôle de ses activités de marché entre 2005 et 2010.

L’Autorité se refuse à dévoiler l’identité de l’établissement, baptisé « A » et filiale d’un groupe, assistée du Boston Consulting Group dans ses procédures contradictoires. Les dysfonctionnements sanctionnés, explique en effet l’ACP, ne sont « pas de nature à justifier une quelconque défiance des contreparties de l’établissement et du public ». Surtout, la révélation de l’identité de la banque pourrait, en période d’instabilité financière, entraîner des réactions « disproportionnées ».

Motif de la sanction ? A côté de ses activités de banque commerciale, l’établissement s’est diversifié dans des opérations de marché complexes, bien au delà du simple achat de dette souveraine ou même d’actifs titrisés, tels que des arbitrages sur dividende ou sur « nappe de volatilité d’indices actions », la constitution d’un portefeuille de CDS, la recherche d’opportunités sur des pays émergents, ou encore les changes exotiques. En parallèle, il n’a pas renforcé son dispositif de surveillance des risques.

Dès 2005, l’ex-Commission bancaire lui a adressé une lettre de suite avec une série de recommandations à adopter. Mais lors d’une mission d’inspection en 2009, elle n’a constaté aucune mesure.

En l’absence de personnel dédié, le contrôle permanent de premier niveau de la salle de marché était exclusivement assuré par le responsable de la salle de marché. Le régulateur estime dès lors que le nombre important d’opérateurs (moins de 100), leur répartition en de nombreux desks dont certains avec un seul opérateur et la variété de produits complexes « rendent illusoire que ces responsables aient pu sérieusement exercer un contrôle interne de premier niveau sur les activités des opérateurs de la salle ».

Même critique vis-à-vis des contrôles supérieurs : « contrairement à ce que soutient l’établissement A, il n’est pas possible de juger du sérieux du contrôle de second niveau effectué sur les résultats de la salle en se bornant à additionner les moyens humains que lui consacrent la direction chargée des risques et le middle office », relève l’ACP, qui note également l’absence de tout contrôle sur les résultats de la salle de marché. La direction chargée des risques n’a donc pas les moyens d’exercer effectivement son contrôle sur le middle office et « conserve à la direction la prééminence de fait dans le contrôle des risques de marché ».

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Immobilier : les Français ne se passent pas des agences

On 23 janvier 2012, in Immobilier, by admin

Un cas d’école: un homme veut vendre son bien immobilier en «direct», par un réseau de mise en relation entre particuliers, pour éviter les commissions des agences immobilières. Mais l’annonce reste plusieurs semaines, les visites peu nombreuses, et le prix se tasse. Au final, il se tourne vers une agence, qui lui vend sa maison, au prix de marché – souvent moins cher que ce qu’il pensait-, dans un délai raisonnable. Une circumstance largement évoquée dans la presse immobilière et les émissions de télévision sur les ventes d’appartements et de maisons, qui semble avoir servi d’exemple: selon une étude* réalisée pour MeilleursAgents.com par l’Université Paris Dauphine et l’Ifop, si les trois quarts des Français tentent leur opportunity en postant des annonces sur des web sites Net ou des magazines à destination des particuliers, seule une vente sur cinq aboutit par ce canal.

D’après l’étude, que ce soit pour vendre ou pour acheter, il est en réalité coûtume de passer à la fois par des agences de mise en relation directe et par des agences immobilières: c’est le cas de 69% des Français. Et au final, «la grande majorité des transactions (68%) est réalisée par l’intermédiaire d’agences immobilières», constate Sébastien de Lafond, président et fondateur de MeilleursAgents.com. À regret: «Cela montre à quel point les gens n’ont pas compris la valeur ajoutée qu’apporte un agent immobilier: cela veut dire qu’encore maintenant, les Français ne justifient pas les commissions perçues par les agents. En réalité, ils se mettent en concurrence avec elles, et mettent les agences en concurrence entre elles en leur confiant à chacune des mandats simples», déplore le PDG.

Le mandat exclusif plus efficace

Côté vendeurs, seuls 5% d’entre eux tentent leur possibility uniquement by means of des réseaux de particuliers. Mais, parmi ceux qui passent par une agence immobilière, 85% signent un mandat simple, contre 15% pour un mandat exclusif. Pour autant, l’étude de MeilleursAgents.com souligne que le premier cas permet de conclure 60% des transactions, contre 40% en exclusivité. «Ces chiffres prouvent que pour un acheteur ou un vendeur, ce qui compte, c’est de choisir avec le plus grand discernement le bon professionnel, et d’imposer des garanties fortes», confie Sébastien de Lafond, ajoutant qu’il est indispensable d’instaurer une relation de confiance avec lui.

Côté acheteurs, moins d’un Français sur six ne scrute que les annonces de particuliers à particuliers, et un tiers délègue totalement ses recherches aux agences immobilières. Finalement, ce sont 26 achats sur one hundred qui se sont conclus en immediate. Contre 79, sur one hundred qui ont transité par des agences.

* Étude réalisée entre juillet 2011 et janvier 2012 auprès de 6077 personnes.

LIRE AUSSI: 

» Des maisons individuelles pour tous les budgets 

» «Kaufman &amp Broad va vendre des appartements à -25%»

» Quatre raisons à la baisse annoncée de l’immobilier en 2012

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L’immobilier a dopé le patrimoine des ménages français

On 17 décembre 2011, in Fiscalité, by admin


Presque insensible à la crise, le patrimoine des ménages français, grâce à la flambée de l’immobilier, a fortement progressé en 2010 dépassant son niveau de 2007, un motif de plus selon certains économistes proches de la gauche pour contester la récente baisse de l’impôt sur la fortune.
Selon une étude publiée vendredi par l’Institut national de la statistique et des études économiques (Insee), le patrimoine des ménages, qui représente près de 80% du patrimoine économique national, a bondi de 9,1% l’an dernier après un léger trou d’air de deux ans. A ten.203 milliards d’euros fin 2010, il dépasse son niveau de 2007, avant la crise économique.

C’est essentiellement la flambée du prix de l’immobilier qui explique cette embellie. Ainsi, le patrimoine non financier des ménages, composé essentiellement d’actifs immobiliers, se redresse sensiblement, de ten,five% après un recul de 2,five% en 2009, explique l’institut. A la fin 2010, il était de 7.463 milliards d’euros.

La croissance du patrimoine financier des ménages, fléchit mais demeure soutenue, avec une hausse de 5,5% après un bond de ten,one% en 2009. Il atteint 2.740 milliards fin 2010, avec l’assurance-vie qui reste le placement préféré des Français.

Le bond du patrimoine est un peu fictif, vehicle il est dû au logement qui a mieux tenu en France qu’ailleurs, souligne Christian Saint-Etienne, professeur d’économie à Paris-Dauphine. Il relève aussi qu’il s’agit de chiffres de 2010, lorsque la Bourse de Paris avait repris des couleurs après la crise financière, qui ne prennent donc pas en compte le choc de cet été. Mais globalement, cela confirme que la France reste un pays riche, avec un bel immobilier et de belles terres, dit-il.

Au-delà de la crise, on vit dans une période historique de très grande prospérité patrimoniale, renchérit Thomas Piketty, de l’Ecole d’économie de Paris. Ce spécialiste des hauts revenus, proche du Parti socialiste, estime même qu’il faut remonter un siècle

… Lire la suite sur La Tribune.fr

L’immobilier a dopé le patrimoine des ménages français
L’Irlande pourrait organiser un référendum sur l’euro
Fitch spot la note de la France sous « viewpoint négative » et tacle six autres pays de la zone euro
Obama, dernier keynésien
Le spectre d’un troisième plan de rigueur plane sur le début de l’année 2012
La France entre en récession, en attendant la dégradation

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L’immobilier résidentiel français pourrait ralentir en 2012 :

On 16 décembre 2011, in Immobilier, by admin



(AOF / Funds) – Au troisième trimestre 2011, le marché de l’immobilier résidentiel français envoie toujours des indicateurs positifs, avec des volumes qui rejoignent leurs records de 2007 (826 000 logements sur un an) et des prix de transaction orientés à la hausse (+6,7% sur un an) », selon La Française REM.

« Ces chiffres n’intègrent pas encore la dégradation économique en cours ni la contraction des volumes de crédit à l’habitat. Par ailleurs, la politique fiscale, hier favorable, a pris un tour déflationniste avec la disparition programmée du dispositif fiscal Scellier, le rabotage du PTZ+ et l’augmentation de la fiscalité sur la plus-worth sur les résidences secondaires et l’investissement locatif. Dans ce contexte, l’immobilier résidentiel devrait entrer en 2012 dans une phase de ralentissement, toutefois amorti par la persistance d’une demande non satisfaite en logements ».

« L’immobilier d’entreprise s’inscrit progressivement dans un environnement économique et financier dégradé ». « Sur le marché locatif des bureaux, l’impact du ralentissement économique se fait sentir depuis le mois de septembre, tant dans les exigences des entreprises en matière d’efforts demandés aux bailleurs qu’en matière de durée des négociations. Les bailleurs ne conservent une position de force que pour les actifs les mieux placés et les immeubles les plus récents ».

« Sur le segment des commerces, toujours très prisé des investisseurs, une prime est plus que jamais accordée aux meilleurs emplacements et aux formats de vente les mieux adaptés à des comportements de consommation en évolution ceci explique la multiplication de centres commerciaux novateurs et la rénovation des centres les plus anciens par leurs propriétaires, en dépit d’un contexte de consommation atone ».

En novembre, « la efficiency des foncières cotées a d’avantage été liée à l’évolution des marchés actions (une forte correction puis un vif rebond) qu’à des fondamentaux immobiliers stables. En revanche, le secteur semble à nouveau entrer dans une nouvelle phase de consolidation et de rationalisation ». « Alors qu’une OPA hostile de Allianz, Covéa et Cofitem-Cofimur sur Foncière Paris France est en cours, c’est la foncière de la CDC, Icade, qui, après avoir acquis La Compagnie de la Lucette, foncière de Morgan Stanley, s’illustrerait en prenant le contrôle de Silic ».

 

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Plus-values immobilières : 66% des français connaissent la réforme

On 16 octobre 2011, in Construction, by admin

Plus-values immobilières : 66% des français connaissent la réforme
Un tiers des français connaissent, un mois après son annonce, la réforme des plus-values immobilières. Les français connaissent assez bien la réforme des plus-values immobilières, selon un sondage IFOP pour la FNAIM réalisée sur un échantillon national …
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Crise des subprimes : la Société générale est le seul établissement français visé par la plainte américaine

On 2 octobre 2011, in Crédit Immobilier, by admin

Nathalie Brafman (avec AFP), Le samedi 3 septembre 2011, à 15h 17

Quatre ans après le début de la crise des subprimes ces prêts hypothécaires octroyés à des ménages américains peu solvables , qui a provoqué une crise financière puis une récession mondiales, les banques vont-elles payer pour leur implication ? Peut-être.

Vendredi 2 septembre, l’Agence fédérale de financement du logement (FHFA) a décidé de porter plainte à New York contre dix-sept banques et institutions financières pour des fraudes dans des titres adossés aux subprimes. Dix établissements américains et sept étrangers dont Goldman Sachs, JP Morgan, la Deutsche Bank, Crédit Suisse ou encore HSBC. La seule banque française visée est la Société générale. La FHFA leur reproche d’avoir menti sur certaines caractérisques de ces titres ou des prêts qu’ils regroupaient dedans.

L’objectif de la FHFA est de faire payer à ces établissements les pertes vertigineuses infligées aux deux géants Fannie Mae et Freddie Mac, véritable clé de voûte du crédit immobilier américain. Jumelles, Fannie et Freddie avaient été placées sous tutelle publique par l’administration Bush en septembre 2008, une semaine avant la faillite de la banque d’affaires Lehman Brothers.

A cette époque, elles détenaient ou garantissaient 45 % de l’encours du crédit immobilier américain : 31millions de prêts pour 5300 milliards de dollars. Au total, l’Etat a dû les renflouer à hauteur de 170milliards de dollars. ‘Les plaintes font état d’infractions à la loi fédérale régissant les actifs financiers et au droit dans la vente de titres adossés à des prêts hypothécaires résidentiels conçus par ces établissements’, a précisé la FHFA dans un communiqué.

Pour chacun des établissements visés, l’agence a chiffré le montant en dollars de ces titres vendus à Fannie et Freddie sur des périodes allant de août 2005 à janvier 2008. Les montants s’échelonnent de 33 milliards de dollars pour le plus élevé (JP Morgan) à 550 millions pour General Electric (la maison mère de GE Capital). Pour la Société générale, le montant estimé est de 1,3 milliard de dollars.

Pour se défendre, les établissements visés ne devraient pas manquer de dire que Fannie Mae et Freddie Mac connaissaient très bien les risques liés à ces prêts.

Retrouvez cet article sur LeMonde.fr

Lire les autres articles du Monde.fr :
Gel des dépenses publiques : la moitié de l’effort est demandé à la Défense
 Le FMI débloque 1,48 milliard d’euros supplémentaires pour l’Irlande
 L’affaire des subprimes plane toujours sur les banques américaines
 Les nouveaux modèles de Peugeot et Citroën pour conquérir le marché chinois
 Les agriculteurs prennent la Bastille
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Immobilier: les Français veulent plus de régulation de l’Etat

On 24 septembre 2011, in Immobilier, by admin

C’est le principal enseignement d’un sondage publié mercredi dans le Parisien : plus de huit Français sur dix sont pour que l’Etat régule les prix de vente des biens immobiliers et 59% réclament une limitation de la hausse des loyers.

  • Immobilier : le dispositif « Scellier » sauvé, mais encore raboté

    Cet avantage fiscal destiné aux investisseurs qui achètent pour louer des logements neufs avait déjà été sérieusement revu à la baisse en août, et risquait de disparaître fin 2012. Il sera finalement prolongé jusqu’en 2015, au prix d’un nouveau coup de rabot.

    Publié le 14/09/2011 Immobilier : le dispositif &quotScellier&quot sauvé, mais encore raboté

  • Immobilier : à Paris, le mètre carré vaut eight.150 euros

    Le prix des logements anciens a explosé au deuxième trimestre dans la capitale. Sur un an, la Chambre des notaires d’Ile-de-France constate une hausse record de 22,5%. Le prix moyen des transactions atteint désormais eight.150 euros le mètre carré. Mais un net ralentissement des ventes se profile.

    Publié le 08/09/2011 Immobilier : à Paris, le mètre carré vaut 8.150 euros

  • Les « PTZ+ », coqueluche des nouveaux propriétaires

    Le succès du « Prêt à taux zéro+ » ne se dément pas : deux mois à peine après la signature du 100.000ème prêt le 9 mai, le cap du 200.000e doit être franchi ce mardi. Portrait-sort des bénéficiaires : les jeunes couples sans enfant qui deviennent propriétaires de leur logement.

    Publié le 12/07/2011 Les &quotPTZ+&quot, coqueluche des nouveaux propriétaires

  • Immobilier : la hausse des taux douche la flambée des prix

    Les premiers effets de la hausse, sensible, des taux d’intérêt commencent à se faire sentir sur le marché de l’immobilier, avec une baisse de 3% des ventes au niveau national et des prix qui s’assagissent dans certaines régions, selon Century 21.

    Publié le 24/03/2011 Immobilier : la hausse des taux douche la flambée des prix

  • Les crédits immobiliers au plus bas en France depuis 1945

    Les taux d’intérêt des crédits immobiliers en France se sont établis en moyenne à 3,22% en novembre, soit leur niveau le plus bas depuis la fin de la deuxième guerre mondiale.

    Publié le 02/12/2010 Les crédits immobiliers au plus bas en France depuis 1945

  • Immobilier : Paris brûle-t-il? Oui !

    La hausse des prix des logements anciens s’est accélérée en Ile-de-France au troisième trimestre et un nouveau record a été battu dans Paris.

    Publié le 25/11/2010 Immobilier : Paris brûle-t-il? Oui !

  • Immobilier à Paris : le succès des locations meublées

    Comment trouver un appartement à louer à Paris? C’est un casse-tête, non seulement à cause des prix, mais aussi parce que l’offre de logements vides est faible. En revanche, on trouve de plus en plus de locations meublées. Pourquoi les propriétaire privilégient-ils cette formule ?

    Publié le 20/08/2011 Immobilier à Paris : le succès des locations meublées

  • Etudiant cherche logement : le casse-tête a commencé

    C’est le rituel du début de l’été : après leurs examens, les étudiants se mettent en chasse d’un nouveau pied-à-terre pour la rentrée. Un parcours du combattant entre loyers élevés, dossiers d’APL complexes et offres rares.

    Publié le 17/07/2011 Etudiant cherche logement : le casse-tête a commencé

  • Logements neufs à vendre aux enchères sur le net

    C’est une première en France. Pour faciliter l’achat aux primo-accédants, des logements neufs sont mis aux enchères sur world wide web. La mise à prix est 30% inférieure aux tarifs habituels. Cette méthode permet également à l’acheteur de ne pas payer une commission d’agence.

    Publié le 04/07/2011 Logements neufs à vendre aux enchères sur le net

  • Immobilier : la flambée des prix se poursuit en Ile-de-France

    A paris, le prix du logement ancien a atteint 7.780 euros le mètre carré à la fin du premier trimestre, portant à 20,eight% la hausse des prix en un an.

    Publié le 26/05/2011 Immobilier : la flambée des prix se poursuit en Ile-de-France

  • Immobilier : 2010 année du rattrapage des prix d’avant crise

    Après une forte hausse en 2010, les prix sur le marché immobilier français devraient ralentir cette année avec la remontée des taux d’intérêt, mais une chute des prix n’est pas à craindre, estiment les notaires de France.

    Publié le 28/04/2011 Immobilier : 2010 année du rattrapage des prix d'avant crise

  • Immobilier: prix à la hausse malgré l’augmentation des taux d’intérêt

    Les prix des logements anciens en France devraient augmenter en 2011, en dépit de l’augmentation des taux d’intérêt des crédits immobiliers, à lead to notamment de l’attrait toujours plus grand des Français pour les résidences secondaires et de la pénurie de biens à vendre.

    Publié le 07/04/2011 Immobilier: prix à la hausse malgré l'augmentation des taux d'intérêt

  • Immobilier : la flambée des prix à Paris

    Paris devient la 2e capitale européenne la plus chère derrière Londres. Le seuil symbolique des 7.000 euros le m2 vient d’être franchi dans l’ancien. Une hausse qui se propage désormais à la banlieue parisienne.

    Publié le 25/11/2010 Immobilier : la flambée des prix à Paris

Plus d’infos

 
Selon cette enquête Ipsos réalisée pour le promoteur Nexity, parmi « les actions que l’Etat peut mettre en place pour faciliter l’acquisition d’un bien immobilier« , 83% des personnes interrogées estiment que l’Etat doit « réguler les prix de ventes« , 87% pensent qu’il doit « renforcer le prêt à taux zéro » et 88% réclament un « encadrement des prix des terrains publics pour développer des constructions à prix accessibles« . Parmi les « enjeux prioritaires en matière de logement dans votre commune  et aux alentours dans les années à venir », 59% des sondés souhaitent « limiter la hausse des loyers » et 44% sont pour « limiter la hausse des prix à l’achat ».
 
D’une manière générale, les personnes interrogées sont 81% à penser que, dans les années à venir, l’objectif doit être « une France de bien logés », tandis que 18% pensent que ce doit être « une France de propriétaires ».
 
Enquête Ispos – Nexity réalisée auprès de 1000 personnes constituant un échantillon Représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus. Les entretiens ont été réalisés par téléphone du 22 au 25 août 2011.

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Immobilier, l’investissement le plus sûr financières pour les Français:

On 20 septembre 2011, in Immobilier, by admin

readability= »37″> Actual est pour l’investissement financier français est actuellement le plus sûr, selon un sondage Ipsos sondage effectué pour le réseau d’agences immobilières Orpi et le mardi.

39% des répondants, l’immobilier est « l’investissement le plus sûr aujourd’hui en France » et en avance sur les livrets et comptes d’épargne offerts par les banques (29%), l’assurance vie (19%), des actions (2% ) et obligations (two%) étant relégué loin dernière, selon l’enquête.

Plus ménages à revenu

interrogés, la plus grande confiance dans l’immobilier est essential et aussi haut que 52% de ces rapports à 3.000 euros mensuels et plus encore.

« Ces 39% des Français croient encore à l’immobilier comme placement sûr montrent que ce secteur reste un refuge sûr », a déclaré Bernard Cadeau, président d’Orpi dans un communiqué.

Mais pour M. Cadeau, « les récentes décisions du gouvernement ont clairement perturbé. Cela signifie aussi instantanément dans le domaine avec five% de nos clients qui ont pris le mandat de vendre leurs maisons dans la seconde semaine après » l’annonce d’un alourdissement de la fiscalité des plus-values ​​de propriété, à l’exclusion de résidence principale.

Le sondage a été réalisé par téléphone le 9 Septembre et 10 avec un échantillon de 970 personnes âgées de 18 ans et plus selon la méthode des quotas.

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