Des billets de banque en euros
Un peu plus d’un tiers des banques ont durci leurs conditions de crédit aux entreprises au quatrième trimestre, selon une enquête menée par la Banque de France auprès des banques, dont beaucoup anticipent une baisse de la demande de crédit des entreprises au premier trimestre 2012.
Quelque 36,2% des établissements bancaires ont fait état d’un durcissement, tandis que 63,8% indiquent n’avoir « pratiquement pas changé » leurs critères d’octroi sur les trois derniers mois de l’année 2011.
Le phénomène a davantage touché les grandes entreprises (41,3% des banques ont durci les critères qu’elles leur appliquent) que les PME (35,3%).
« En France comme dans l?ensemble de la zone euro, la perception de perspectives économiques moins favorables est indiquée comme ayant influé sur les critères d?attribution », observe la Banque de France dans l’étude publiée mercredi.
L’institut fait notamment état d’un durcissement en matière de montant accordé, de durée, de frais autres que les intérêts et de clauses des contrats de crédit. Elle relève néanmoins qu’ »en France, les garanties demandées (aux entreprises) n?ont pas évolué, à la différence de la zone euro ».
Le rythme du tour de vis pourrait cependant se ralentir: pour le premier trimestre 2012, seules 23% des banques prévoient un durcissement des conditions de crédit aux entreprises.
Selon les établissements de crédit, le mouvement le plus marquant sur les trois premiers mois de 2012 devrait concerner la demande et non l’offre de crédit. Quelque 40,5% des banques interrogées prévoient que la demande des entreprises va « diminuer quelque peu », principalement du côté des PME.
Quant aux ménages, une faible minorité de banques annoncent avoir durci leurs critères d’octroi de crédit immobilier (17,5%), et la presque totalité (98,0%) des établissements assurent avoir laissé les conditions inchangées pour le crédit à la consommation.
Toujours selon les banques, ces critères devraient néanmoins se durcir au premier trimestre, tant en crédit immobilier (43,6% le pensent) qu’en crédit à la consommation (37,2%).
A l’instar des entreprises, la demande des ménages est attendue en repli sur les trois premiers mois de 2012, surtout pour l’immobilier (89,0% anticipent une baisse) mais aussi pour le crédit à la consommation (44,8%).
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INFOGRAPHIE – Sa chute représenterait un plongeon de près de 20% par rapport à 2011.
Les ménages seront très prudents en 2012. Moins confiants dans l’avenir et très sensibles à la fin de nombreuses aides à la pierre, ils devraient être beaucoup moins nombreux à souscrire un crédit immobilier. «Le nombre de crédits accordés devrait enregistrer une “forte chute” aux environs de 130 milliards d’euros», estime d’ailleurs Michel Mouillart, professeur d’économie à l’université Paris-Ouest. Ce qui représenterait un plongeon de près de 20%, par rapport à 2011! Si cela se confirmait, le total des crédits accordés se situerait en dessous du niveau de 2008 (140 milliards), année du début de la crise et il se situerait niveau de 2004! Ce renversement de tendance surviendrait après une explosion de ces crédits depuis le début des années 2000 qui avait contribué à la bonne tenue du marché immobilier en France: 70,8 milliards en 2001 et le record absolu de 170,2 milliards en 2007.
L’an dernier, les banques ont accordé pour 160 milliards de prêts immobiliers, selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Un montant en baisse de «seulement» 5% par rapport à 2010, grâce notamment à une fin d’année «exceptionnelle», après un été et un début d’automne en chute libre. Mais, comme en 2010, de nombreux Français ont acheté un logement par «anticipation» de la fin de certaines aides immobilières le 1er janvier: fin du PTZ+ pour l’achat de logements anciens et forte baisse de l’avantage fiscal Scellier pour les investisseurs.
L’important décrochage prévu cette année serait dû notamment à la fin (programmée fin 2012 pour le Scellier) de ces deux dispositifs et «à une moindre demande des emprunteurs», selon Michel Mouillart. Un dernier point que confirme une étude récente de l’Observatoire des crédits aux ménages, selon laquelle «la demande de crédits immobiliers, qui a reculé d’environ 30% depuis 2007, est au plus bas depuis la fin des années 1980».
Hausse des taux à (…) Lire la suite sur Figaro.fr
Le Groupe BPCE vient de finaliser la cession de sa participation indirecte de 23,8% dans le capital du Crédit Immobilier et Hôtelier (CIH), à la Caisse de Dépôt et de Gestion marocaine (CDG). L’ensemble des conditions suspensives relatives ont été levées. « La CDG et le Groupe BPCE se félicitent de la teneur de leur partenariat pendant la période 2006-2011 qui a permis de redresser le CIH et de le doter des moyens lui permettant de s’orienter vers un modèle de banque universelle » commentent les contractants.
L’opération est juridiquement effective à compter de ce 20 janvier 2012. Le Groupe BPCE indique qu’il poursuivra des relations commerciales avec le CIH.
Rappelons que Groupe BPCE, par le biais de sa filiale BPCE International et Outre-mer, détenait depuis juillet 2006 une participation indirecte au capital du CIH, à travers Massira Capital Management (MCM), en partenariat avec la Caisse de Dépôt et de Gestion marocaine.
Actualités relatives :
Le Groupe BPCE a finalisé la cession de sa participation dans le capital du Crédit Immobilier et Hôtelier
Paris, le 20 janvier 2012
Le Groupe BPCE a finalisé ce jour la cession de sa participation indirecte de 23,8 % dans le capital du Crédit Immobilier et Hôtelier (CIH), à la Caisse de Dépôt et de Gestion marocaine (CDG). L’ensemble des conditions suspensives relatives ont été levées ; l’opération est juridiquement effective depuis ce jour.
Le Groupe BPCE, par le biais de sa filiale BPCE International et Outre-mer, détenait depuis juillet 2006 une participation indirecte au capital du CIH, à travers Massira Capital Management (MCM), en partenariat avec la Caisse de Dépôt et de Gestion marocaine.
La CDG et le Groupe BPCE se félicitent de la teneur de leur partenariat pendant la période 2006-2011 qui a permis de redresser le CIH et de le doter des moyens lui permettant de s’orienter vers un modèle de banque universelle. Aujourd’hui, les deux groupes ont souhaité faire évoluer leurs relations d’actionnaires. Le Groupe BPCE poursuivra des relations commerciales avec le CIH.
A propos du Groupe BPCE
Le Groupe BPCE, deuxième groupe bancaire en France, s’appuie sur deux réseaux de banque commerciale autonomes et complémentaires : celui des 19 Banques Populaires et celui des 17 Caisses d’Epargne. Dans le domaine du financement de l’immobilier, il s’appuie également sur le Crédit Foncier de France. Il est un acteur majeur de la banque de financement, de la gestion d’actifs et des services financiers avec Natixis. Le Groupe BPCE compte plus de 36 millions de clients et bénéficie d’une large présence en France avec 8 000 agences, 117 000 collaborateurs et plus de 8 millions de sociétaires.
A propos de BPCE International et Outre-mer
BPCE International et Outre-mer a vocation à porter toutes les filiales et participations du groupe dans la banque commerciale hors métropole. Il est constitué de 14 banques dont 11 détenues majoritairement, actuellement implantées en Guadeloupe, Guyane, Martinique, Mayotte, Nouvelle-Calédonie, Polynésie française, à la Réunion, à Saint-Barthélemy, Saint-Martin, Saint-Pierre et-Miquelon et, à l’international : en Europe, au Luxembourg et en Italie ; en Afrique, au Cameroun, au Congo, à Madagascar, au Mali, à Maurice et en Tunisie.
A ces banques, s’ajoutent deux filiales spécialisées dans l’ingénierie et le conseil à l’international, Ingépar et Pramex International.
BPCE International et Outre-mer pilote et anime la stratégie de développement et coordonne l’ensemble de ces activités. BPCE International et Outre-mer compte, dans son ensemble sur le périmètre majoritaire, 3 300 collaborateurs et 165 agences.
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Information réglementaire
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[HUG#1578993]
Après l’accalmie, le coût du crédit immobilier grimpe à nouveau. Les taux ont augmenté de 7 points en décembre à 3,93 % en moyenne, et 3,97 % pour l’acquisition de logements anciens, selon l’Observatoire CSA Crédit Logement, l’organisme de caution des banques. Ils retrouvent ainsi le niveau atteint entre juillet et septembre, avant le recul d’octobre.
Cette hausse des taux s’accompagne d’une réduction des durées d’emprunt, à 209 mois, soit le niveau de l’été 2010. Contraintes par la hausse de leur coût d’emprunt surtout à long terme, certaines banques ont commencé a augmenter le coût des crédits à plus de vingt ans. Les opérations se recentrent mécaniquement sur les emprunteurs les plus solvables. L’indicateur de solvabilité de la demande a ainsi retrouvé ses niveaux élevés du début de l’année 2009. La progression de l’apport personnel a quasiment doublé en 2011, passant de +6,1 % en 2010 à +11,8 % l’an dernier.
Cet emprunt obligataire sera rémunéré 4,25% brut par an pendant six ans. La banque spécialisée dans le crédit immobilier souhaite lever 1 milliard d’euros cette année.
Le Crédit foncier , qui fêtera cette année ses 160 ans, lancera entre le vendredi 13 janvier et le 12 février un emprunt obligataire destiné aux particuliers. Celui-ci sera rémunéré au taux actuariel de 4,25% pendant six ans (avant prélèvements sociaux de 13,5% et prélèvement libératoire de 24% ou impôt sur le revenu). Un taux 1,52% supérieur à celui d’une obligation d’État française de même maturité, souligne la banque, spécialisée dans le crédit immobilier. Pour les épargnants qui, par exemple, opteront pour le prélèvement forfaitaire libératoire, la rémunération tombera à 2,66% net après impôt, pendant six ans.
Cet emprunt servira à financer des investissements dans des infrastructures (hôpitaux, écoles, routes, tramway ). Les particuliers pourront souscrire soit directement sur un site internet dédié (www.emprunt-creditfoncier.fr), soit auprès d’un réseau de partenaires comme la banque Martin Maurel, Boursorama Banque, Octo Finances, Oddo & Cie, Union Garantie de Placements.
D’autres banques pourraient suivre D’autres émissions obligataires du même type devraient suivre cette année. «On s’est fixé comme objectif de lever 1 milliard d’euros en 2012», explique Bruno Deletré , le directeur général du Crédit foncier, filiale du groupe bancaire BPCE (Caisse d’Épargne, Banques Populaires). «Il y a une appétence», a-t-il assuré.
Cette obligation (minimum de souscription de 100 euros) pourra être revendue à tout moment et elle jouira d’une cotation, assure le Crédit foncier. Mais, les épargnants auront sûrement intérêt à la conserver jusqu’au terme. Bruno Delétré a d’ailleurs rappelé qu’en cas de revente avant l’échéance, l’épargnant courait le risque d’une moins-value, alors que le remboursement de la somme investie lui est garanti à l’échéance des six ans, en 2018.
Assez (…) Lire la suite sur Figaro.fr
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En décembre dernier, les taux moyens des crédits immobiliers sont remontés de sept points de base, pour s’établir à 3,93%, annonce l’Observatoire Crédit Logement/CSA, publié lundi 2 janvier.
Ils affichent désormais un niveau semblable à celui enregistré entre juillet et septembre derniers.
En détails, les taux moyens des crédits immobiliers se sont établis à 3,93%, pour une acquisition dans le neuf et à 3,97% dans l’ancien. Un prêt immobilier se rembourse en moyenne en 209 mois.
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Difficile rentrée 2012 pour les emprunteurs immobiliers. Après l’accalmie, le coût du crédit se renchérit à nouveau. Les taux ont augmenté de 7 points de base en décembre, à 3,93 % en moyenne, et 3,97 % pour l’acquisition de logements anciens, selon l’Observatoire CSA Crédit Logement, l’organisme de caution des banques. Ils rejoignent ainsi leur niveau de juillet à septembre, avant le recul de 5 points entamé en octobre, puis leur relative stagnation. Une augmentation qui risque peu de s’infléchir, avec les difficultés de refinancement des banques sur les longues durées. En l’espace de huit mois, entre novembre 2010 et juin 2011, les taux avaient grimpé de pas moins de 65 points de base.
Autre signe de contraction, cette hausse du coût du crédit s’accompagne d’une réduction des durées de prêt, à 17 ans et 4 mois, soit le niveau qui prévalait à l’été 2010. Depuis le début de l’année, les emprunteurs avaient bénéficié d’un allongement des durées de crédit, puis d’une stabilisation au troisième trimestre, à 18 ans. Contraintes dans leur accès à la liquidité, certaines banques ont commencé à augmenter le coût des crédits à plus de 20 ans (« Les Echos » du 25 novembre). La distribution de la production de crédit commence à le refléter : la part des prêts entre 20 et 30 ans s’est réduite de 5 points entre mars et décembre, frôlant maintenant le seuil des 50 %. Un recul acquis au profit des prêts à moins de 15 ans qui pèsent maintenant 22,3 % (18,7 % en mars).
Clairement, les banques se recentrent vers les emprunteurs les plus solvables, capables d’afficher un certain niveau d’apport personnel. La part de ce dernier dans les opérations de financement ne cesse de progresser, passant de + 6,1 % en 2010 à +11,8 % en 2011. En dépit de la récente hausse des taux, la progression de l’apport personnel impacte positivement l’indicateur de solvabilité de la demande qui retrouve ses niveaux élevés de début 2009. D’autant que le coût des acquisitions commence à fléchir. Après une hausse de 7 % en 2010, celui-ci s’est ralenti début 2011 et a même reculé cet été. En cumulé sur l’année 2011, le coût des opérations ne s’est ainsi accru que de 4 %. Les prix de l’immobilier ayant peu de chance de flamber à nouveau en 2012, cette tendance pourrait se confirmer.
Les taux des crédit immobiliers ont progressé de 7 points en décembre, à 3,93%en moyenne. Paradoxalement, la durée des crédit se réduit, signe que les banques se font plus sélectives et se recentre sur la clientèle la plus solvable.
La BCE a eu beau baisser ses taux d’intérêt, les taux d’intérêt des crédits immobiliers en France continuent d’augmenter, selon une étude de l’Observatoire Crédit Logement/CSA publiée lundi. Signe que les banques ne répercutent pas forcément les baisses dont elles bénéficient, expliquait récemment à L’Expansion.com Sandrine Allonier, la responsable des études économiques du courtier en ligne MeilleurTaux . Il faut dire que les tensions persistent sur le marché obligataire, en raison des craintes sur le triple A de la France.
« En décembre 2011, les taux ont repris 7 points de base pour s’établir à 3,93% en moyenne. Ils retrouvent ainsi le niveau auquel ils étaient entre juillet et septembre », souligne ainsi Crédit Logement, l’organe central de garantie des prêts pour le logement. Les taux d’intérêt des crédits immobiliers avaient atteint en novembre 2010 leur plus bas niveau (3,22% en moyenne) depuis 1945.
La durée moyenne des prêts consentis s’est établie à 209 mois en décembre 2011, contre 210 mois en novembre et 215 mois en août, selon Crédit Logement. « Depuis octobre, la durée moyenne diminue rapidement et a retrouvé le niveau qui était le sien à l’été 2010″, indique le communiqué.
Recentrage sur la clientèle plus aisée
A cause d’un recentrage des prêts vers les clientèles plus aisées, le coût relatif moyen des opérations réalisées, en baisse, s’établit à 3,78 années de revenus en décembre, soit le niveau le plus bas de l’année 2011, selon les chiffres de Crédit Logement. En parallèle, la hausse de l’apport personnel accélère, +11,8 % contre +6,1% l’année précédente.
Après une année 2010, qui avait vu une forte
… Lire la suite sur L’Expansion.com
Information sur le membre
Aucune sortie de l’euro n’est possible à court terme. le temps d’une décision, d’un plan et de son acceptation, vous aurez le temps de rembourser une bonne partie de votre prêt.
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C’est une très bonne question !
En fait, je crois que personne ne sait vraiment.
Tous les scénarii exposés ici où là ne sont que des suppositions d’économistes qui se trompent la plupart du temps.
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Déjà, il faut savoir qu’aucune procédure n’est prévue en cas de sortie de l’euro d’un pays, ni pour ça, ni pour autre chose.
Le plus probable et le plus logique serait un retour au franc avec un taux de change fixé pour l’occasion.
Vos mensualités fixées en euro seront ainsi converties en Franc. En fonction de l’inflation, vos mensualités seront importantes ou pas.
Ce qui me fait dire que, sachant que l’on risque une remontée des taux et une inflation, sortie de l’euro ou pas, c’est le moment de prendre un crédit sur le dos (à taux fixe, bien entendu). L’idéal aurait été de le faire en début d’année.
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